月利20％超えのYouBankとは？カンボジア政府、CIFグループと提携する期待の仮想通貨ウォレット。怪しい詐欺なのか考察してみます。

YouBankに実際に投資した目線から書いた記事です。

コネマル（@conemaru_btc）のじょかじょかです。

プラストークンの成功をきっかけに、大流行中している投資先の1つであるハイプ系ウォレット。

そのウォレットに仮想通貨を預け入れると、配当が月5％以上付くと謳われており、高いものではなんと月利200％を超えるものもあるようです。

預け入れるだけでハイリターンを見込めると、特に海外で流行しているようですが、その裏には「運営による持ち逃げ」等の事件が多く発生しています。

多くの資金が集まったところで持ち逃げする前提で組まれた詐欺スキームが存在しており、注意が必要です。

ハイプ（HYIP）とは？
『High Yield Investment Program』のことで、通常では考えられないレベルの「高利回り投資案件」を指します。

今回紹介するYouBank（ユーバンク）はハイプ系ウォレットのひとつで、月利6％～最大20％以上も見込めます。

ですが果たして、そんなおいしい話があるのか。

運営が飛ぶ前提の詐欺案件ではないのか。

YouBankに200万円投資を始めたので、考察してみました。

YouBank（ユーバンク）とは？
YouBank（ユーバンク）のウォレットとは？
詐欺か否か

YouBank（ユーバンク）とは？

YouBankはカンボジア政府と繋がるCIFグループと事業提携している仮想通貨銀行です。

YouBankは、4つの事業を軸に収益を得ています。

仮想通貨取引時の手数料
仮想通貨レンディング（貸付）
ショッピング決済カードと公益サービス
カンボジアの土地事業

YouBankと事業提携しているCIFグループも見ていきましょう。

CIFグループとは

CIFグループは、Atlantic Coast Financial（アトランティックコースト・ファイナンシャル）というNASDAQにも上場していたアメリカ本拠の金融系企業のカンボジア現地法人のようです。

2018年に設立され、カンボジア政府に承認されるカンボジアと外資の合弁会社である。アメリカNASDAQメインボードで上場したAtlantic Coast Financialと共同で設立した。カンボジア政府が承認した金融資格を持っている。
政府の指示に応じ、カンボジアデジタル経済発展の政策をサポートすると同時に、インフラ設備の建設を促すことにより、カンボジア国際競争力を高めることに取り組んでいる。

ただし2018.5.30にAtlantic Coast FinancialはAmeris Bancorpに1.45憶ドルで買収されています。

CIFグループのサイトでもAmeris Bancorpについて触れられてはいるのですが、2018年に設立したCIFグループが2018年に買収された企業の現地法人であるという時期的な違和感と、いつまでも買収前の企業名をHPに掲げるかという疑問が晴れません。

CIFグループは買収対象外だったのか。Ameris Bancorpの傘下なのか。分かる方がいたら教えて下さい。

CIFグループは、4つの事業を手掛けています。

カンボジアの土地と不動産
オンラインのカジノ・ゲーム・エンタメ事業
金鉱産、貴金属の採掘
中央銀行

4.の中央銀行事業にて、YouBankと提携したとのことです。

ただしじょかが探したなかで、CIFグループの公式サイト内でYouBankの文字を見付けることは出来ませんでした。

参考：CIFグループ公式サイト

YouBank 仮想通貨取引所運営

YouBankの事業収益の1つ目に「仮想通貨取引時の手数料」とありますが、YouBankは仮想通貨取引所を買収したため、その手数料を指しているものと思われます。

2019.5.28 YouBankがKinMalという仮想通貨取引所を買収しました。

5月28日、フューチャーファイナンス主催の「Dialogue Future and You Bank 3.0グローバルローンチセレモニー（Thailand Station）」カンファレンスで、You BankのCEO、DanielとKinMall Golden Catの創設者Wang Jinが、KinMallの買収を発表する完全所有の買収契約に正式に署名した。

参考：YouBank全资收购KinMall金猫平台 | 每日区块链
※ソースが中国語だったため、日本語訳して掲載しています。

2019.6.13 KinMallはYouBank Exchangeに名称を変更しました。

YouBank Exchangeには取引プラットフォームがいくつかあるようです。

メイン2つの24h合算取引量は1.4億円程のようです。

YouBank 公共サービスの支払い

YouBankの独自通貨であるYBTを使って、中国・台湾・マレーシアなどの国で、電気・ガス・水道代といった公共サービスの支払いが出来るようです。

裏付け資料にYBTで電気代を支払っている際の写真が入っていましたが、正直見ても分かりませんでした。

YouBank（ユーバンク）のウォレットとは？

YouBankが提供するのは前述の通り、高利回りの配当型仮想通貨ウォレットです。

androidとiPhoneのウォレットアプリが用意されており、そのウォレットに預け入れることで土日も含めて毎日配当を受け取ることができます。

ウォレット対応通貨

現在YouBankが対応している通貨は、全10種類です。

配当システム欄にて詳細記載しますが、預け入れる際の推奨通貨はUSDTです。

BTC（ビットコイン）
ETH（イーサリアム）
BCH（ビットコインキャッシュ。ABCの方）
XRP（リップル）
LTC（ライトコイン）
EOS（イオス）
DASH（ダッシュ）
USDT（テザー）
KM（KinMall独自通貨）
YBT（YouBank独自通貨）

配当システム

どの通貨で預け入れても、同率の配当が発生します。

ただし、預入額が300ドルに満たないと配当が発生しません。

※独自通貨での預入時は+2%とツイッターで教えて頂きましたが、ソースが見つかりませんでした。

預入額	日利	月利換算
300ドル未満	0	0
300～5000ドル	0.2～0.33	6～10
5000ドル以上	0.3～0.66	10～20

最大月利20％程です。

現在1ドル＝108.6円なので、3.3万円が実質の最低預入額となります。

待機時間はなく、預け入れると次のAM1:00（日本時間）頃に初配当が発生します。

預入額が300ドルを割ると、配当対象から外れます。
ドルペッグ通貨であるUSDTで預け入れることで、下落リスクを抑え、配当がもらえない事態を避けることができます。

紹介制度

YouBankは、紹介者がいなければ始めることが出来ません。

紹介制度が充実しており、また複垢（1人が複数のアカウント）作成も可能なため、紹介できる人がいない場合でも複垢で紹介制度の恩恵を受けること可能です。

じょかは自身で5垢作成し、紹介制度の恩恵を受けています。

直紹介人数によって報酬が変わり、更に上記の通り複垢が許されているので、投資額によっては複垢で組むことで利回りを上げることができます。

紹介制度を利用するには、500ドル以上を預け入れる必要があります。
500ドル未満だった場合、報酬を一切受け取ることが出来ません。

紹介人数	報酬
1人	下1段目の配当分100％
2人	下1段目の配当分100％上1段目の配当分15％
3人	下1段目の配当分100％上1段目の配当分15％上2段目の配当分5％
4～7人	下1段目の配当分100％下2段目の配当分50％上1段目の配当分15％上2段目の配当分5％
8～11人	下1段目の配当分100％下2段目の配当分50％下3～5段目の配当分20％上1段目の配当分15％上2段目の配当分5％
12人～	下1段目の配当分100％下2段目の配当分50％下3～5段目の配当分20％下6～12段目の配当分5％上1段目の配当分15％上2段目の配当分5％